أقل رسوم تداول
رسوم التداول في تطبيق رصيد: شرح كامل للأسهم، والأصول المشفرة، والخيارات، والإيداع، وبرايم
لماذا صُممت رسوم التداول في تطبيق رصيد بشكل مختلف — ولماذا يهم ذلك للمستثمرين في السعودية
قد تبدو رسوم التداول صغيرة، لكنها تتراكم مع كل معاملة، ويمكن أن يكون لها أثر كبير على العوائد بمرور الوقت أو عبر سنوات من الاستثمار النشط، حتى إن فارقًا قدره 0.5% فقط بين منصتين يمكن أن يصنع فرقًا ملموسًا. في تطبيق رصيد، صُممت جميع الأسعار عبر مختلف فئات الأصول لتكون شفافة بالكامل للمستثمر، مع وضع حدود قصوى حيثما كان ذلك ممكنًا، ومن دون أي رسوم أو تكاليف خفية تُفاجئ المستثمرين كما يحدث عادة في منصات استثمار أخرى.
يغطي هذا الدليل كل رسوم تطبيق رصيد بلغة واضحة: تداول الأسهم الأمريكية وصناديق المؤشرات المتداولة، وتداول الأسهم السعودية في تاسي، وتداول الأصول المشفرة، وتداول الخيارات، والإيداع، والسحب، واشتراك رصيد برايم. كل رقم في هذه الصفحة مستند مباشرة إلى سياسة الرسوم الرسمية الخاصة بتطبيق رصيد.
رسوم تداول الأسهم الأمريكية وصناديق المؤشرات المتداولة: حد أقصى 3 دولارات يحمي كل مستثمر
بالنسبة للأسهم الأمريكية وصناديق المؤشرات المتداولة، يفرض تطبيق رصيد عمولة تداول بنسبة 0.5% لكل معاملة، بحد أدنى 0.50 دولار وبحد أقصى 3 دولارات لكل صفقة. ويستفيد المستثمرون على اختلاف مستويات خبرتهم من هذا الهيكل:
حد أدنى 0.50 دولار: يحافظ على معقولية تكلفة الصفقات الصغيرة منذ أول مركز استثماري. وستدفع دائمًا 0.50 دولار على الأقل بغض النظر عن صغر قيمة الصفقة.
حد أقصى 3 دولارات: مهما كان حجم الصفقة، سواء 1,000 دولار أو 10,000 دولار أو 100,000 دولار، فلن تتجاوز الرسوم 3 دولارات. ولا توجد رسوم على أساس عدد الأسهم، ولا زيادة مخفية ضمن فروق الأسعار، ولا رسوم حفظ أو رسوم صيانة للحساب.
أما بالنسبة للأسهم السعودية المتداولة في تداول (TASI)، فيفرض تطبيق رصيد عمولة بنسبة 0.1% لكل صفقة من دون حد أدنى أو حد أقصى، بما يعكس اختلاف هيكل السوق وأعراف رسوم التداول في السوق المالية السعودية.
| نوع الأصل | نسبة العمولة | الحد الأدنى للرسوم | الحد الأقصى للرسوم |
|---|---|---|---|
| الأسهم الأمريكية وصناديق المؤشرات المتداولة | 0.5% لكل صفقة | 0.50 دولار | 3.00 دولارات (حد أقصى) |
| الأسهم السعودية (TASI) | 0.1% لكل صفقة | لا يوجد حد أدنى مذكور | لا يوجد حد أقصى |
مثال — كيف يعمل حد 3 دولارات: تشتري 4,000 سهم من سهم سعره 0.25 دولار. إجمالي قيمة الصفقة = 1,000 دولار. عند نسبة 0.5%، ستكون الرسوم 5.00 دولارات، لكن يطبق تطبيق رصيد حدَّه الأقصى البالغ 3 دولارات، فتكون رسومك 3 دولارات فقط. وفي كثير من المنصات الأخرى، قد تكلفك هذه الصفقة نفسها من 15 إلى 25 دولارًا. أي أنك توفر ما يصل إلى 22 دولارًا في صفقة واحدة.
رسوم تداول الأصول المشفرة: 0.5% من دون زيادة مخفية ضمن فروق الأسعار
تُحتسب رسوم صفقات الأصول المشفرة في تطبيق رصيد بنسبة 0.5% لكل معاملة، من دون تطبيق حد أقصى، حيث تُحسب الرسوم كنسبة مئوية من قيمة المعاملة فقط. ولا توجد شريحة تسعير منفصلة للأصول المشفرة، ولا زيادة مخفية ضمن فروق أسعار الأصول، ولا اختلاف في المعدلات بحسب وقت اليوم أو ظروف السوق.
سواء كنت تشتري البيتكوين عند منتصف الليل بتوقيت السعودية أو تتداول الإيثيريوم خلال ساعات ذروة السوق، فالرسوم هي نفسها: 0.5% من قيمة المعاملة. ولا توجد رسوم شبكة إضافية، ولا رسوم متغيرة تظهر بعد التنفيذ.
ملاحظة مهمة: على عكس الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة التي تخضع لحد أقصى قدره 3 دولارات، فإن رسوم تداول الأصول المشفرة لا يوجد لها حد أقصى. فصفقة أصول مشفرة بقيمة 10,000 دولار ستترتب عليها رسوم قدرها 50 دولارًا (0.5%). ويتم الإفصاح عن ذلك بوضوح مقدمًا قبل تأكيد كل صفقة.
رسوم تداول الخيارات: 0.99 دولار لكل عقد، وبحد أدنى 1.49 دولار — من دون عمولة إضافية
يتم تسعير تداول الخيارات في تطبيق رصيد على أساس كل عقد، وليس كنسبة مئوية من قيمة الصفقة، بما يتماشى مع الطريقة المتعارف عليها لتسعير الخيارات في أسواق الأسهم الأمريكية. ويفرض تطبيق رصيد 0.99 دولار لكل عقد خيارات، مع حد أدنى 1.49 دولار لكل معاملة. ولا تُفرض أي عمولة إضافية قائمة على النسبة المئوية فوق ذلك.
ويمثل كل عقد خيارات قياسي للأسهم الأمريكية 100 سهم من السهم الأساسي. وفي صفقة خيارات بسيطة أحادية الطرف تشمل عقدًا واحدًا، يطبق الحد الأدنى للرسوم، فتكون التكلفة الإجمالية 1.49 دولار.
مثال — البيع المغطى: تمتلك 500 سهم من Apple وتبيع 5 عقود بيع مغطى مقابل مركزك. الرسوم: 5 × 0.99 دولار = 4.95 دولارات إجمالًا. ولا تُطبق أي عمولة إضافية قائمة على النسبة المئوية.
مثال — وضع حماية بعقد واحد: تشتري عقد خيار بيع واحد على Nvidia للتحوط لمركزك. عند 0.99 دولار لكل عقد، يطبق الحد الأدنى للرسوم. إجمالي الرسوم: 1.49 دولار.
وبالنسبة للمستثمرين في دول مجلس التعاون الخليجي الذين يقارنون بين منصات الخيارات، فإن هذا الهيكل واضح وسهل التوقع: 0.99 دولار ثابت لكل عقد مع حد أدنى 1.49 دولار لكل معاملة. ويعرف المستثمرون التكلفة الدقيقة مقدمًا سواء كانوا ينفذون صفقة بسيطة بعقد واحد أو مركزًا متعدد الأطراف.
رسوم الإيداع والسحب: إفصاح كامل، بلا مفاجآت
إن فهم التكلفة الحقيقية لمنصة التداول يعني احتساب كل رسم، وليس فقط عمولات التداول. وينشر تطبيق رصيد جدول رسوم التمويل والسحب بالكامل بشكل واضح، من دون أي رسوم يتم الإفصاح عنها بعد التنفيذ.
رسوم الإيداع
التحويل البنكي: لا توجد رسوم إيداع من جانب تطبيق رصيد. وتُطبق الرسوم البنكية المعتادة من جهة البنك المرسل. ويُعد التحويل البنكي وسيلة التمويل الأكثر كفاءة من حيث التكلفة بالنسبة للإيداعات الأكبر.
الإيداع عبر البطاقة (بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان): 3.75% من مبلغ الإيداع. ويعكس ذلك تكلفة معالجة البطاقات. وبالنسبة للإيداعات المنتظمة والأكبر، يكون التحويل البنكي الخيار الأكثر توفيرًا.
رسوم السحب
السحب البنكي: رسم ثابت قدره 15.00 دولارًا لكل عملية سحب، بغض النظر عن حجم السحب. وبالنسبة للسحوبات الأكبر، يمثل هذا الرسم الثابت تكلفة أقل كنسبة مئوية مقارنة بالسحب إلى البطاقة.
السحب إلى البطاقة: 0.99% من مبلغ السحب. وبالنسبة للسحوبات الأصغر، قد يكون ذلك أقل من 15 دولارًا من حيث القيمة الإجمالية.
| المعاملة | الطريقة | الرسوم |
|---|---|---|
| إيداع | تحويل بنكي | لا توجد رسوم من تطبيق رصيد — تُطبق رسوم البنك المرسل |
| إيداع | بطاقة (خصم/ائتمان) | 3.75% من مبلغ الإيداع |
| سحب | تحويل بنكي | رسم ثابت 15.00 دولارًا |
| سحب | بطاقة | 0.99% من مبلغ السحب |
اشتراك رصيد برايم: 6.99 دولارات شهريًا مقابل ميزات متقدمة — وعمولات التداول لا تتغير
يُعد رصيد برايم اشتراكًا اختياريًا يفتح ميزات متقدمة داخل المنصة. وتبقى معدلات عمولات التداول للأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، والأصول المشفرة، والخيارات متطابقة في كل من خطتي Basic المجانية وPrime، أي أن Prime ترقية في الميزات وليس خصمًا على رسوم التداول.
سعر Prime: 6.99 دولارات شهريًا، أو 69.90 دولارًا سنويًا، مع توفير يقارب 14 دولارًا مقارنة بالدفع الشهري.
وتشمل المزايا إمكانية تداول الأسهم الأمريكية خارج ساعات السوق، قبل افتتاح السوق وبعد الإغلاق، وسحب ما يصل إلى 30,000 دولار من الأصول المشفرة في المرة الواحدة، وإنشاء قوائم مراقبة غير محدودة لتتبع الأسهم، وضبط تنبيهات سعرية غير محدودة، والوصول إلى تحليلات متقدمة حول نمو العملاء والإيرادات للشركات.
| الميزة | Basic (مجاني) | Prime (6.99 دولارات/شهريًا) |
|---|---|---|
| عمولات التداول | تنطبق المعدلات نفسها | تنطبق المعدلات نفسها |
| قوائم المراقبة | 1 | غير محدودة |
| النسخ في التداول | 1 | غير محدودة |
| التنبيهات السعرية | 3 | غير محدودة |
| ساعات التداول الممتدة | غير متضمنة | ✓ متضمنة |
| سحوبات الأصول المشفرة يوميًا | الحد القياسي | حتى 30,000 دولار |
| تحليلات الشركات المتقدمة | قياسية | توزيع الإيرادات، ونمو المشتركين |
| الخيار السنوي | — | 69.90 دولارًا/سنويًا (يوفر نحو 14 دولارًا) |
ملاحظة بشأن سلامة هيكل الرسوم: لا يؤدي Prime إلى خفض عمولات التداول. الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة: 0.5%، بحد أدنى 0.50 دولار وبحد أقصى 3 دولارات. الأصول المشفرة: 0.5% من إجمالي قيمة المعاملة، من دون حد أقصى. الخيارات: 0.99 دولار لكل عقد، وبحد أدنى 1.49 دولار لكل معاملة. وتنطبق هذه المعدلات بالتساوي على مستخدمي Basic وPrime.
كيف يقارن تطبيق رصيد بمنصات التداول الأخرى في دول مجلس التعاون الخليجي: ما الذي تدفعه فعليًا
علن كثير من منصات التداول في دول مجلس التعاون الخليجي عن "رسوم منخفضة" بينما تضيف رسومًا خفية، أو شرائح عمولات، أو رسوم حفظ، أو رسوم عدم نشاط، أو زيادات ضمن فروق الأسعار لا تظهر إلا بعد التنفيذ، أو طبقات مدفوعة للوصول إلى أدوات تحليلية أساسية.
يتبع تطبيق رصيد نهجًا مختلفًا عبر جميع فئات المنتجات:
- •الأسهم الأمريكية وصناديق المؤشرات المتداولة: 0.5% بحد أقصى 3 دولارات — بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم عدم نشاط، وبلا تسعير على أساس عدد الأسهم
- •الأصول المشفرة: 0.5% من إجمالي قيمة المعاملة — بلا زيادة مخفية ضمن فروق الأسعار، وبلا شريحة رسوم منفصلة
- •الخيارات: 0.99 دولار لكل عقد، وبحد أدنى 1.49 دولار — من دون عمولة أساسية إضافية لكل صفقة
- •الإيداعات: لا توجد رسوم من جانب تطبيق رصيد على التحويلات البنكية — فقط رسوم التحويل المعتادة من بنكك
- •بيانات السوق من المستوى الثاني: مجانية لجميع المستخدمين — بينما يفرض المنافسون 10 إلى 30 دولارًا شهريًا مقابل هذه الميزة
- •لا توجد رسوم عدم نشاط، ولا رسوم صيانة للحساب، ولا رسوم للوصول إلى المنصة
وعادةً ما تفرض المنصات المنافسة رسومًا دنيا تتراوح بين 1 و4 دولارات لكل صفقة أسهم أمريكية، إلى جانب عمولات قائمة على النسبة المئوية من دون حد أقصى في الصفقات الأكبر. أما بيانات دفتر الأوامر من المستوى الثاني التي يوفرها تطبيق رصيد مجانًا لجميع المستخدمين، فتكلّف 10 دولارات أو أكثر شهريًا على كثير من المنصات. وبالنسبة للمستثمرين الذين يديرون مراكز في الأسهم، والأصول المشفرة، والخيارات في الوقت نفسه، فإن هذه الفروقات التراكمية مؤثرة فعلًا.
بلا تكاليف خفية، وبلا مفاجآت: التزام رصيد في التسعير
يتم توضيح كل رسوم تطبيق رصيد عبر جميع فئات المنتجات قبل أن تضع أي أمر:
- •الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة: 0.5% بحد أقصى 3 دولارات — ترى الرسوم قبل التأكيد
- •الأصول المشفرة: 0.5% من إجمالي قيمة المعاملة — تظهر قبل التأكيد ولا تتغير بعد التنفيذ
- •الخيارات: 0.99 دولار لكل عقد، وبحد أدنى 1.49 دولار لكل معاملة — يتم الإفصاح عنها قبل كل صفقة
- •الإيداع البنكي: لا توجد رسوم من تطبيق رصيد — فقط الرسم المعتاد من بنكك
- •السحب البنكي: 15.00 دولارًا ثابتة — تعرف ذلك قبل طلب السحب
- •السحب إلى البطاقة: 0.99% — تظهر لك قبل المتابعة
لا توجد أي إضافات بعد التنفيذ، ولا تغييرات في المعدلات بحسب فئة الحساب أو وتيرة التداول، ولا رسوم تظهر فقط في الشروط والأحكام. إن جدول الرسوم المنشور على موقع تطبيق رصيد هو التسعير الكامل والنهائي، والمتاح لكل مستثمر في أي وقت.
فالرسوم تتراكم كما تتراكم العوائد. وكل دولار يتم توفيره من تكاليف تداول غير ضرورية يبقى مستثمرًا ويواصل العمل لصالحك. الأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، والأصول المشفرة، والخيارات: منصة واحدة، وهيكل تسعير واحد واضح، ومن دون أي مفاجآت.
الأسئلة الشائعة: رسوم التداول في تطبيق رصيد
ما الحد الأقصى لرسوم التداول في تطبيق رصيد على الأسهم الأمريكية؟
يفرض تطبيق رصيد حدًا أقصى قدره 3 دولارات لكل صفقة أسهم أمريكية أو صندوق مؤشرات متداول، بغض النظر عن حجم الصفقة. وتبلغ الرسوم 0.5% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 0.50 دولار وبحد أقصى ثابت 3 دولارات. فالصفقة بقيمة 100,000 دولار تحمل الرسوم نفسها التي تحملها صفقة بقيمة 10,000 دولار، وهي 3 دولارات.
هل يفرض تطبيق رصيد رسومًا على صفقات الأصول المشفرة؟
نعم. تُفرض على صفقات الأصول المشفرة رسوم بنسبة 0.5% من إجمالي قيمة المعاملة من دون حد أقصى. ولا توجد شريحة تسعير منفصلة للأصول المشفرة، ولا زيادة مخفية ضمن فروق الأسعار، فالرسوم التي تراها قبل التأكيد هي الرسوم التي تدفعها. وعلى عكس الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة، التي تخضع لحد أقصى قدره 3 دولارات، فإن رسوم الأصول المشفرة ترتفع بشكل متناسب مع حجم الصفقة.
ما هي رسوم تداول الخيارات في تطبيق رصيد؟
يفرض تطبيق رصيد 0.99 دولار لكل عقد خيارات، مع حد أدنى 1.49 دولار لكل معاملة. ولا تُفرض أي عمولة إضافية قائمة على النسبة المئوية فوق ذلك. فالصفقة بعقد واحد تكلف 1.49 دولارًا لأن الحد الأدنى يُطبق. أما الصفقة بخمسة عقود فتكلّف 4.95 دولارات (5 × 0.99).
هل توجد رسوم إيداع في تطبيق رصيد؟
التحويلات البنكية لا تترتب عليها رسوم إيداع من جانب تطبيق رصيد، وتدفع فقط رسم التحويل المعتاد من البنك المُرسل. أما الإيداع عبر البطاقة، سواء بطاقة الخصم أو الائتمان، فيترتب عليه رسم قدره 3.75%. وبالنسبة للإيداعات الأكبر، يكون التحويل البنكي هو الخيار الأكثر توفيرًا.
كم تبلغ تكلفة رصيد برايم وماذا يشمل؟
تكلفة رصيد برايم هي 6.99 دولارات شهريًا أو 69.90 دولارًا سنويًا، مع توفير يقارب 14 دولارًا مقارنة بالدفع الشهري. ويفتح Prime ميزات تشمل ساعات التداول الممتدة للأسهم الأمريكية، وسحب الأصول المشفرة حتى 30,000 دولار يوميًا، وقوائم مراقبة غير محدودة، ونسخًا غير محدود في التداول، وتنبيهات سعرية غير محدودة، وتحليلات متقدمة للشركات. أما معدلات عمولات التداول فلا تتغير، إذ تكون متطابقة في خطتي Basic وPrime.
هل يفرض تطبيق رصيد رسوم عدم نشاط؟
لا. لا يفرض تطبيق رصيد رسوم عدم نشاط، ولا رسوم صيانة للحساب، ولا رسوم للوصول إلى المنصة. فأنت تدفع فقط عند التداول، أو الإيداع، أو السحب.
يتم تقديم خدمات الوساطة في الأوراق المالية من قبل Fullerverse (SC) Limited، وهي شركة وساطة أوراق مالية مرخصة وخاضعة لتنظيم هيئة الخدمات المالية في سيشل (رقم الترخيص: SD152). وتُعد Fullerverse شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة تطبيق رصيد Inc. معلومات الرسوم صحيحة حتى تاريخ النشر وقابلة للتغيير. يُرجى الرجوع إلى سياسة الرسوم الرسمية الخاصة بتطبيق رصيد على raseedinvest.com/en/support/pricing للاطلاع على أحدث المعدلات.